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蓝蚁学院 境外银行
申请Transferwise要了解的事
申请Transferwise要了解的事

大家好,欢迎来到蓝蚁金融。

本期内容主要是盘点,使用Transferwise时一定要了解的几个问题。

 

每个人申请wise账号,无非就是汇款和收款这两种用途。wise汇款是直接把美元或其它币种汇给接收者,是不用充值和认证的。

而使用wise收款的前提,是拥有一个美元或其它币种的账号,如果想要一个美元账户进行收款,就要充值20美金来激活这个美国账户(这个美元账户只接受美元充值)。

 

大家注册好wise的账户后,需要使用自己的境外银行账户,给wise充值20美元验证进而激活美国的账户,充值成功后,这个20美金还是在你的wise账号里,这个钱只是用于验证。

 

验证之前还有一个非常重要的注意点,就是wise不允许第三方,代表用户的名义来帮忙进行验证,但可以接受信用卡进行支付验证,不过,目前中国的信用卡是不能向境外进行汇款的。

 

所以,我们首先要了解的第一件事就是账户的激活!

一、Wise的激活验证步骤如下:

1、登录wise账号

进入用户Home页面,可以发现新注册的账号,在balance处已经有一个美元账户和欧元账户。

 

2、选择美元账户

在提示中可以看见,如果想要获得这些账号:ACH Routingach路由, Wire Routing number布线编号 SWIFT环球同业银行金融电讯协会/BIC银行路由器号码)等信息,需要完成个步骤第一个步骤:充值20美金;第二个步骤是身份验证,大家先点击账户下方的Add来进行充值。

 

3、输入充值金额

选择美元进行充值,输入20美金,其实,也可以选择其它的币种来充值,里面包括了美元、英镑和欧元在内的20多种币种(但不包括人民币)。

 

4、验证地址

验证地址需要提供用户姓名、账号填写的地址、包含3个月之内的所有账单或银行对账单等地址证明文件。

 

5、选择付款方式

wise提供了4种选择,其中Bank debit信用卡)wire transfer电汇)这两种需要有开通了网银功能的美国银行账户。

 

6、输入卡号信息

填写卡号,有效期CVV等信息,然后点击付款。

 

7、付款顺利完成

付款完成后,用户可以在主页上看到20美金已经成功入账。

 

只要按照上面这7个步骤,就可以成功激活和拥有一个美国账户,操作简单方便,只需一个境外账户就能成功完成验证。

 

上面的验证方式,是用境外银行账户进行的,假设没有境外银行账户,只有中国的银行账户,可以给wise进行验证吗?中国又有哪些银行可以进行验证?

 

中国大陆的银行卡也是可以进行验证的,不过,需要知道的是,大多数银行不能直接向境外的企业账户进行汇款和进行验证的问题。在中国只有少数的银行可以给wise进行验证,它们分别是光大银行、工商银行、交通银行、建设银行、兴业银行、星展中国、华夏银行、江苏银行等八家银行,其中,又以光大银行的验证的成功率是最高的

 

二、Wise账户使用人民币汇款都有哪些限制?

1、每一笔转账上限3万1千元人民币;

2、每天向同一个人汇款,上限是1万美元或等值的人民币;

3、每年向同一个人汇款,上限是5万美元。

以上三条限制,是根据中国的个人外汇管理办法实施细则》第十四条和第十五条,对境内和境外个人外汇汇出的相关规定规定年同一个收款人,接受款项金额的上限是5万美元,这条限制是针对所有的平台,不仅限于wise。

 

wise若是给收款人汇款的话,也只能在人民币汇款的限制内进行,对于其它国家的货币汇款,wise则没有限制,反而有一个大额汇款的选项,只需要提供行对账单、房产证明、遗产证明和收入证明等的材料,就能使用这项功能,大额汇款的手续费也相对较低,大家也可以跟其它银行做一下对比。

 

wise转账时,不能直接使用人民币给中国的企业汇款,因为根据中国的外汇法规定,境外资金不能直接以人民币汇进来,需要以美元或币种汇入,而汇入的中国企业的账户,必须是能接受海外汇款的银行;因为有些银行是不接受来自海外的汇款,如果汇款到以下银行的账户里,收款人是收不到的,银行会直接拦截退回。不接受海外汇款的银行如下:

1、招商银行;

2、中国民生银行;

3、兴业银行;

4、上海浦东发展银行;

5、南京银行等五家银行。

 

中国大陆的银行不仅对海外汇进来的资金有限制,对于汇款账户的国家也有限制,不是什么国家的银行账户,都能汇款到中国大陆的银行。然而以下国家的银行是可以的:

英国、美国、加拿大、澳大利亚、奥地利、比利时、保加利亚、捷克、丹麦、法国、德国、希腊、意大利、日本、荷兰、新加坡、西班牙、瑞典等。

 

三、使用wise汇款时需要注意的问题

汇款人使用wise汇款时,不能直接使用人民币汇款,但是可以汇款给拥有银联卡和支付宝ID的收款人,汇款条件是收款人的账户必须是用中国的身份证开立的,因为wise无法把人民币,汇给以护照和驾照以及军事证件开设的账户。

 

wise的汇款时效也很快,对于银联卡的收款人,汇款时间正常一个工作日就能汇达,如遇到特殊情况,比如收款人每日收款的金额已经达到上限,款项则会在第二日汇到;对于银行卡跟支付宝绑定的收款人,那就更加快了,几分钟就可以汇到,倘若是第一次通过支付宝收款的收款人,会有48小时把支付宝和银行卡进行绑定。

 

那么,使用Wise账户转账到支付宝上,需要注意的点在哪里呢?

这个转账到支付宝的功能是2020年3月份,wise跟支付宝达成使用协议,资金可以直接转到支付宝绑定的中国银行账户才新增的,所以有些注意事项还不太清楚,这里主要说一下最常见的三个注意事项:

1、只能转账到中国大陆的支付宝

目前,香港的支付宝还不支持这种转账方式,但是可以通过使用 Wise 转账到拍住赏提供的虚拟账户后,再通过转数快,转账到香港支付宝,不过,这操作过程比较复杂。

 

2、通过支付宝收款,钱款并不是进入支付宝的余额里,而是直接转到绑定的银行卡上

 

3、可以错名收款,但只支持个人账户的Wise 转账到支付宝,不支持公司法人账户。

 

四、Wise转账到支付宝的操作流程是怎样的?

1、转账

1)、打开手机上wise的APP,登入wise后,然后点击send,再选择国际转账,输入金额后系统会自动转化成人民币,再添加一个新的接收者;

2)填写收款人的姓名、支付账号、手机号和邮箱,选择转账原因,确认转账详情,然后选择从余额里扣款就可以;

3)、最后确认信息、手续费、验证指纹、密码和转账到支付宝的操作完成,确认后,转账到支付宝的步骤就完成了。

 

2、收款人所需操作

打开支付宝搜索“跨境汇款”,选择我要收款,点击闪速收款,选定收款银联卡,确认后汇款秒到。

 

只要根据wise上的提示,转账到支付宝上,操作没有任何难度,收款只需几秒钟,绝对是大家境外银行转账的优选。

 

大家验证wise账号时,尽量使用境外银行账户验证,虽然中国的银行也可以验证,但是成功率不是很高,汇款时最好直接汇到跟支付宝ID绑定的银行账户里,操作步骤简单,汇款时效非常快,资金又相对安全。

 

好了,本期视频就到这里,如果你喜欢这期视频,请帮忙点个赞,若是想了解更多海外房产和境外银行等知识,请关注蓝蚁金融科技,我们下期再见!