来自北京的王先生，最近看中了一套位于澳大利亚悉尼市区的精装修公寓，总价 A$1200000（约合人民币 560 万元）。

根据购房合同（Contract of Sale），他必须在 20 天内支付 A$300000（约合人民币 140 万元） 作为首付款，否则合同将被取消，定金也会被没收。

王先生非常担心：

1.如果一次性支付 A$300000，金额过大，境外银行极可能进行合规审查，导致延迟到账；

2.如果通过不合规渠道支付，则可能面临资金冻结、退回的风险，甚至错失购房机会。

我们的合规方案

针对王先生的情况，我们为他设计了“资金用途备案 + 家庭额度合规拆分 + 分阶段付款 + 汇率管理”的解决方案：

1.提前备案，确保资金用途合规

我们协助王先生准备了合同、付款计划表以及开发商信托账户（Trust Account）的收款资料，向银行申报资金用途为“境外购房”。这样可以避免后续因“用途不清”而被境外银行追加审核。

2.家庭额度拆分，降低单笔风险

根据中国个人年度购汇额度（每人每年等值 USD 50000），

我们建议王先生将资金分散至他本人、妻子及父母的账户，分别购汇为澳元，再合规汇出。这样既合法合规，又能降低单笔金额触发风控的概率。

3.分阶段到账，保证时效

第一笔：A$120000（约合人民币 56 万元） → 作为首期定金（Deposit），先行发出，走银行绿色通道，加急处理。

第二笔：A$180000（约合人民币 84 万元） → 作为首付款余款，在第一笔到账确认后再发起，确保与合同匹配，避免因金额过大而触发额外审查。

4.汇率锁定，减少成本波动

在操作前，帮助客户提前预约汇率，避免短期波动带来额外损失。最终通过分批购汇，王先生实际节省了约 A$4200（约合人民币 2 万元） 的汇差成本。

成功到账时间线

T+2 天：资料审核通过，第一批购汇完成。

T+4 天：A$120000 汇出，走加急通道。

T+7 天：第一笔到账，开发商信托账户出具收讫确认。

T+9 天：第二笔 A$180,000 发起汇出。

T+12 天：第二笔到账，开发商系统确认“首付款完成”。

整个过程仅 12 天 完成，王先生比合同要求提前 8 天完成付款，购房资格得以顺利保留。